在私人借款中，法律规定借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

也就是说，年利率在24%以内的利息是合法的，受法律保护；年利率在24%到36%之间的利息，属于自然债务，借款人自愿支付后不能要求返还，出借人要求支付的，人民法院不予支持；年利率超过36%的利息，是无效的，借款人可以要求出借人返还已支付的超过36%部分的利息。

平常大家常用的个人借款方式主要包含这些： 首先是银行贷款，这可是相当规范且常见的一种途径。

它的利率一般比较低，能帮咱节省不少利息成本。

不过，审批的流程那可就严格，得好好考察咱的个人信用状况，还有收入水平之类的。

就好像去参加一场严格的考试，得各项指标都达标才行。

个人借款的有效期限有多长 关于个人借款合同效力的时长问题，其具体的有效期应依照具体事实进行评估与判定。

若在借款合同中明确列明了还款日期及方式等细节条款，那么相应的法律时效便应从约定的到期日开始计算，且通常可长达三年之久。

而如果在这三年期间，出现合理的原因导致借款合同的履行被暂时停止或者中断，那么法律时效也会随之延长至超过三年的时间。

另外，如果借款合同并未对还款期限做出明确规定，那么法律时效则应从借款合同签订之日起算，同样是三年的期限。

《中华人民共和国民法典》百八十八条 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。

法律另有规定的，依照其规定。

诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。

法律另有规定的，依照其规定。

但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

如何选择合适的融资方式？

在众多融资方式中，企业需要根据其自身情况和发展需求来选择。通过综合评估企业的信用评级、现金流状况以及未来发展规划，企业主可以明确哪种贷款方式更符合自身需求。

- 信用贷款适用于短期、小额需求：如果企业只是需要解决短期的资金周转问题，信用贷款将是一个不错的选择。

- 抵押贷适合大规模投资：对于需要进行资产扩展、购买设备等大规模投资的情况，抵押经营贷将提供更为充足的资金保障。